提升金融服務實體經濟質效（宏觀政策看落實·金融篇） ——對浙江、湖北、廣東三省貨幣政策落實情況的調研
圖①：寧波舟山港穿山港區(qū)繁忙的作業(yè)場景。
湯健凱攝
圖②：在廣東星聯精密機械有限公司，工作人員在操作智能化倉庫系統。
焦 默攝
數據來源：中國人民銀行
今年以來，我國貨幣政策堅持穩(wěn)健取向，實現了較好的調控效果，有力支持經濟發(fā)展恢復向好。人民銀行繼續(xù)發(fā)揮結構性貨幣政策的精準導向作用，引導金融機構加強對普惠金融、科技創(chuàng)新等領域的金融服務，增強經濟增長的潛能。在精準有力的貨幣政策支持下，我國金融運行總體平穩(wěn)，流動性合理充裕，信貸結構持續(xù)優(yōu)化，實體經濟的融資成本穩(wěn)中有降，金融支持實體經濟的力度明顯增強。
從托舉大項目、大工程，到支持小企業(yè)、小農戶，金融活水如何有效傳導，助力高質量發(fā)展？日前，記者跟隨人民銀行、國家開發(fā)銀行等調研組，赴浙江、湖北、廣東三省進行專題采訪。
普惠金融服務小微主體、助力鄉(xiāng)村振興
“新的保鮮膜生產線開起來了！”湖北康嘉順實業(yè)有限公司負責人劉潤浥介紹，企業(yè)在今年實現了擴產計劃。
去年，劉潤浥就打算貸款擴大生產，但思考再三還是打了“退堂鼓”：“多開一條生產線，就要多雇三四十個人，這對我們小微企業(yè)來說壓力很大，去貸款也拿不出抵押物。”
今年初，湖北銀行小企業(yè)金融服務中心客戶經理周國康了解到這一情況，及時送上“訂單貸”服務，幫劉潤浥重啟擴產計劃。“沒想到憑出貨單就能獲得授信，兩天內拿到了1000萬元貸款。”劉潤浥說，金融服務更便捷，讓企業(yè)經營加快回暖。
今年以來，人民銀行深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，細化小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，持續(xù)提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。金融機構落實政策要求，在疏通小微企業(yè)融資渠道的同時，通過多種方式降低小微主體融資成本。
“訂單貸”“政采貸”“云鏈貸”……在人民銀行的引導下，針對小微企業(yè)缺抵押、信用弱的特點，湖北省相關部門鼓勵銀行機構根據當地產業(yè)特征、企業(yè)需求創(chuàng)新產品和服務，在風險可控前提下，拓寬抵押范圍，推出應收賬款、預付款、存貨、倉單、知識產權、畜禽活體等抵押方式，加大信用貸款投放力度。同時，組織銀行機構加大力度摸排無貸戶融資需求，開展首貸擴展專項行動，拓寬小微企業(yè)融資覆蓋面。截至目前，湖北全省銀行機構小型微型企業(yè)“首貸戶”貸款金額386億元，新增“首貸戶”1.61萬戶。
有了農業(yè)銀行杭州分行750萬元的貸款支持，杭州銀江環(huán)保科技有限公司的新項目落了地。公司副總經理沈小明算了一筆賬：企業(yè)享受普惠金融貸款利率，融資成本進一步降低；享受“無還本續(xù)貸”服務，獲得穩(wěn)定融資支持；享受“隨用隨借、隨借隨還”模式，可靈活根據生產周期調動資金……
“金融服務及時又貼心，讓我們有底氣加快建設環(huán)保設施運維系統。”沈小明說。
“近年來，人民銀行充分發(fā)揮普惠小微貸款支持工具作用，通過提供激勵資金，引導金融機構增加普惠小微貸款投放。”人民銀行有關負責人表示，金融機構改進內部資源配置和政策安排，強化科技手段運用，加快建立“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制，小微企業(yè)貸款保持“量增、面擴、價降”良好態(tài)勢。
統計數字也從一個側面反映出小微企業(yè)的獲得感。據人民銀行統計，3月末，普惠小微貸款余額26.2萬億元，同比增長26%，較2017年末增長了2倍多；普惠小微授信戶數5765萬戶，同比增長14.4%，較2017年末增長3倍多；3月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率4.42%，同比下降41個基點，處于歷史較低水平。
經過多年發(fā)展，我國農村金融服務取得了長足進步。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入實施，農村金融服務提升空間凸顯。如何健全農村金融服務體系，解決“三農”融資難題？答案寫在田間地頭。
啜飲一杯“網紅”英紅九號奶茶、體驗炒茶制茶全過程、游覽紅旗茶廠老廠區(qū)……廣東省清遠市英德紅茶產業(yè)園里，游人絡繹不絕。
“產業(yè)園上上下下、產業(yè)鏈從頭到尾都得到了金融支持。”產業(yè)園開發(fā)方廣州科德投資有限公司總經理蘇劍良介紹，農業(yè)銀行清遠分行推出的“產業(yè)園區(qū)實施主體貸”支持園區(qū)基礎設施、產業(yè)基地建設，“農業(yè)龍頭貸”“鄉(xiāng)村振興產業(yè)貸”“惠農e貸”為入園的茶企茶農提供融資服務。
“我們創(chuàng)新‘政府增信+農業(yè)龍頭+基地+農民專業(yè)合作社+農戶’的供應鏈金融模式，大力支持帶動力強的龍頭企業(yè)發(fā)展，推動紅茶種植集中連片，也帶動農民大面積種植紅茶，實現了企業(yè)增盈、農民增收，助推了產業(yè)快速發(fā)展。”農業(yè)銀行清遠分行有關負責人說。
打通金融服務觸達農村末梢的堵點，不僅有“龍頭帶動、培育產業(yè)”，還有“化整為零、整村授信”。
“我們擴大農戶和新型農業(yè)經營主體信息采集范圍，全面科學評定農戶和新型農業(yè)經營主體信用等級，同時支持金融機構通過‘農融通’平臺查詢涉農信用信息，以信用村為單位，為信用良好的農村經濟主體提供信貸支持，解決農民貸款難題。”人民銀行清遠市中心支行行長劉淑敏介紹，今年4月末，清遠市涉農貸款余額突破千億元大關，同比增長15.71%。
在人民銀行的支持下，在支農支小再貸款、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具的引導下，金融機構加快創(chuàng)新金融產品和服務模式，金融資源更多流向“三農”領域。截至3月末，涉農貸款余額53.04萬億元，同比增長16.2%；金融精準幫扶貸款余額5.01萬億元，同比增長8.1%。
結構性貨幣政策工具激勵創(chuàng)新力度加大
走進位于廣東省佛山市的廣東星聯精密機械有限公司立體智能倉庫，偌大的廠區(qū)，5個人就能管控所有的物資流動。一旁的數字化車間內，布滿了生產吹瓶模具的高端數控機床，“我們的數字化工廠正在向智能化邁進，改造完成后，產能將提高5至8倍。”公司總經理姜曉平說。
姜曉平介紹，企業(yè)不久前得到中國銀行佛山分行3000萬元“數字貸”，享受100%貼息，將大大加快公司數字化、智能化改造進程。
更讓他振奮的是，金融支持讓公司更有底氣加大研發(fā)投入，加快攻克輕量化吹瓶模具、耐高溫瓶坯等多項行業(yè)核心技術難題。據介紹，中國銀行佛山分行在了解該公司的經營現狀和融資需求后，在沒有抵押物、只有股東擔保融資的情況下，制定了符合其研發(fā)項目特點的融資方案。
金融機構“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制的背后，是結構性貨幣政策工具的支撐。“去年人民銀行創(chuàng)設了科技創(chuàng)新再貸款工具，按貸款本金的60%提供1.75%的資金支持利率，既提升了我們支持科技創(chuàng)新企業(yè)的積極性，也大大降低了符合條件企業(yè)的財務成本。”中國銀行佛山分行行長翁作林說，該行已為300多家像星聯精密這樣的科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款共30億元。
2022年4月以來，人民銀行設立4000億元科技創(chuàng)新再貸款，引導金融機構增加對高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等的中長期信貸投放，截至2022年底，帶動21家全國性銀行向6.3萬家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3萬億元。
推動企業(yè)加大創(chuàng)新力度、加快轉型升級，金融工具持續(xù)發(fā)力。去年9月，人民銀行設立設備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構向設備更新改造領域提供優(yōu)惠貸款，財政部門按規(guī)定給予貼息。該項金融工具設立以來，帶動金融機構向產業(yè)數字化轉型等10個重點領域發(fā)放設備更新改造貸款2290億元，貸款加權平均利率2.7%，有力支持了重點領域設備更新改造，促進產業(yè)轉型升級。以佛山市為例，截至2023年4月末，全市已有30家銀行推出91個“數字貸”金融產品，支持294家制造業(yè)企業(yè)數字化、智能化轉型。
“科技創(chuàng)新、設備更新改造等階段性工具充分考量了當前經濟形勢，圍繞重點領域服務高質量發(fā)展，在向創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)放貸款后，金融機構還要持續(xù)做好跟蹤服務。”翁作林表示，后續(xù)，銀行將主動加強貸款資金流向監(jiān)控和管理，確保貸款資金用途與申請一致、合法合規(guī)，同時協助企業(yè)加快貸款貼息申請等工作，讓政策扎扎實實落地。
開發(fā)性金融服務擴基建、強制造
一趟滿載義烏小商品的海鐵聯運班列，從義烏西站鳴笛啟程，一路向東，到達寧波舟山港鐵路穿山港站。從內陸裝車，到集結等待出海，只要6小時。
另一邊，從南美漂洋過海而來的鐵礦石，在寧波舟山港鼠浪湖碼頭進行混礦作業(yè)，經由水鐵中轉后，源源不斷地輸送至各地的鋼鐵企業(yè)。
近年來，隨著浙江海港集團陸續(xù)完成浙江省寧波市、舟山市、嘉興市、臺州市、溫州市等地的港口以及義烏陸港的“一體化”整合，寧波舟山港的“海岸線”不斷延伸，貨物吞吐量屢創(chuàng)新高，連續(xù)14年位居全球第一。“一體化”整合也促進了各個港區(qū)錯位發(fā)展、良性競爭，推動集團資產規(guī)模和利潤連年增長。
“寧波舟山港一體化發(fā)展離不開開發(fā)性金融的大力支持。”浙江省海港集團財務部負責人介紹，國家開發(fā)銀行寧波分行為港口建設提供了中長期貸款等多渠道資金，截至2023年5月末，貸款余額超122億元，其中中長期貸款余額近100億元，有力支持了寧波舟山港建設一流強港。
站在穿山港區(qū)向碼頭眺望，高高的橋吊上不見操作司機的身影。他們如今不用再爬上40多米高的操作間，而是通過“岸橋遠控模擬系統”遠程操控集裝箱。
“開發(fā)性金融也為智慧港口建設提供支撐。”該負責人說，目前國家開發(fā)銀行支持的另一智能化集裝箱碼頭試點梅山港，正在緊鑼密鼓地進行數字化、智能化改造。
基礎設施建設是穩(wěn)投資的“壓艙石”。有著中長期投融資優(yōu)勢的開發(fā)性金融，為投資大、工期長的重大項目提供有力支持。僅在交通運輸領域，今年前5月，國家開發(fā)銀行就已發(fā)放貸款2687億元，支持鐵路、公路、水運、城市軌道交通、機場等現代綜合交通運輸體系建設。
除了提供中長期貸款，今年以來，人民銀行支持國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行設立的政策性開發(fā)性金融工具也在加快投放，用于補充投資包括新型基礎設施在內的重大項目資本金，支持重大項目盡快形成實物工作量，為穩(wěn)投資、穩(wěn)大盤發(fā)揮更大作用。據人民銀行統計，此前政策性開發(fā)性金融工具共投放兩批次7399億元，涉及項目總投資超過9萬億元。這一金融工具進一步撬動商業(yè)性金融機構資金參與，目前主要銀行配套貸款已簽約1.4萬億元，發(fā)放近4000億元。
制造業(yè)是實體經濟的基礎。支持重大項目穩(wěn)步推進的同時，開發(fā)性金融加大制造業(yè)中長期貸款投放，持續(xù)提升服務實體經濟質效。
“我們年產8萬噸的熱軋銅帶項目得到了國家開發(fā)銀行寧波分行貸款支持。”寧波金田銅業(yè)（集團）股份有限公司財務負責人王瑞介紹，面對復雜多變的國際經濟形勢，在銀行長期資金支持下，公司迎難而上，加速布局投資數億元的項目，新建項目預計新增產能70萬噸。
“開發(fā)性金融降低了企業(yè)的資金成本，讓我們輕裝上陣。”寧波德業(yè)科技股份有限公司財務負責人表示，公司已累計獲得國家開發(fā)銀行寧波分行近5億元貸款，正在加快核心產品儲能逆變器的研發(fā)腳步。
“根據寧波制造業(yè)的特點，我們綜合運用信貸、債券、基金等工具，積極支持綠色石化、集成電路、新材料、新能源等重點領域制造業(yè)企業(yè)，服務制造產業(yè)集群發(fā)展。”國家開發(fā)銀行寧波分行副行長于紅霞介紹，支持制造業(yè)發(fā)展是開發(fā)性金融的“重頭戲”，2020年以來，寧波分行累計發(fā)放制造業(yè)貸款250億元。
《 人民日報 》（ 2023年06月19日 18 版）
(責編：楊光宇、牛鏞)
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